일반인을 위한 현명한 금융상품 투자요령

일반인을 위한 현명한 금융상품 투자요령

 
일반 투자자가 금융상품을 가입할 때에는 부족한 금융지식, 어려운 전문용어나 복잡한 상품구성등의 이유로
주로 금융회사 직원의 얘기를 듣고 결정하는 경우가 많습니다.
그러나, 종종 일어나는 금융상품에 대한 불완전판매 때문에 손해를 입는 것은 투자자 본인입니다.

어떻게 하면 이런 불완전판매의 피해를 보지 않고, 제대로 된 투자를 할 수 있을까요?

 

 

1.투자를 하기로 계획을 갖게 되면 먼저 해야 할 일은 투자기간의 설정입니다.

투자한 돈이 언제 필요한지 계산해보고 적절한 투자기간을 정해야 합니다., 을 설정하는 일이다.
‘투자기간’ 보다는 ‘수익률’만 보고 결정한 경우에 실패하는 경우가 많다고 합니다.


2. 투자기간을 정했다면, 투자 상품을 선택해야 합니다.

만기가 따로 없는 적립식펀드나 거치식펀드 또 수시로 입출이 가능한 상품이 있는 반면, 
ELS와 같은 주가연계증권 중에서는 원금과 이자를 조기에 상환을 받을 수도 있지만, 투자대상이 두 종목
이상인 경우엔, 한 종목이라도 조건에 맞지 않으면 만기가 2~3년 뒤로 연장되거나 만기가 되어도 원금을
못 받게 되는 상품도 있으니 주의가 필요합니다.

 

[TIP] 기간별 금융상품

• 중도환매가 가능한 투자 상품 : RP채권, 표지어음, 일반 적립식펀드, ETF 등
• 중도인출이 가능한 투자 상품 : CMA, MMF, VUL(변액유니버셜) 등 수시입출 가능
• 만기가 3년 내외인 투자 상품 : 단기채권, ELS 등 주가연계상품(특판예금)
• 만기가 3년 이상인 투자 상품 : 연금펀드, 해외 채권(채권형펀드), 국채, 후순위채권 등

3. 상황과 경험에 맞게 목표수익을 정해야 합니다.

요즘과 같이 증시의 변동이 심한 때에는 경험도 없이 상품설명서에만 의존하여 수익률이나 이자만을 바라
보고 선택하는 것은 위험합니다. 시장의 상황과 자신의 경험에 맞추어 목표수익을 정하도록 합니다.

 

[TIP] 투자경험에 따른 목표수익 정하기
• 투자경험이 없거나 예금이자와 비슷하며 안전한 수준을 원할 경우 : 연 2~3%
• 투자경험이 오래되지 않았거나 예금이자를 웃도는 수준을 원할 경우 : 연 3~6%
• 투자경험이 있고, 중간 정도의 위험을 감내할 수 있는 투자를 원할 경우 : 연 6~9%
• 투자경험이 많고, 높은 위험을 감내할 수 있으며 고수익투자를 원할 경우 : 연 10%~

 

4. 투자 상품에 대한 정보를 정확히 인지한 후에 분류하여 어디에 투자할 것인가를 정합니다.

투자기간과 설정한 목표에 맞추어 투자한다면, 더 현실적인 수익실현이 가능할 수 있을 것입니다.

5. 리스크도 고려하여야 합니다. 

원금에 대한 손실 가능성이 어느 정도인지 파악하고, 한 곳에 ‘올인’하는 것은 피하도록 합니다.


6. 목적자금에 따라서 투자자금을 배분합니다.

일정(목표한) 기간 목돈을 굴리거나 매월 적립식으로 투자할 곳에 적절히 나눠두는 습관이 필요합니다.

7. 투기와 투자의 차이점을 명확히 이해해야 합니다.

투자의 기준은 ‘투자대상’의 가치를 우선으로 하고, 시간과 노력을 함께 들이는 것인 반면, 투기의 기준은
기회를 틈타 일방적이고 단시안으로 매수하거나 매도하는 것이라 할 수 있습니다. 

투자대상도 제대로 알지 못한 상태에서 시작한 성급한 투자는 투기와 같습니다. 정확한 정보와 목표로 잘 준비
하여 투자하면 여유있고 안정적인 투자가 될 것입니다.



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